당신의 소중한 노후 자금을 가장 빠르고 확실하게 불태우는 방법
30년 근속 기념패, 꽃다발, 그리고 통장에 찍힌 '퇴직금 3억 원'.
시원섭섭하셨죠? 그동안 정말 고생 많으셨습니다. 그런데 퇴직 다음 날 아침, 눈을 뜨니 갑자기 막막함이 밀려옵니다.
'이제 뭐 먹고살지? 아직 애들 결혼도 못 시켰는데... 이 3억, 까먹으면 끝장인데...'
불안한 마음에 동네 한 바퀴를 돕니다. 상가마다 붙어있는 '임대 문의' 종이는 안 보이고, 사람들 북적이는 프랜차이즈 치킨집, 카페만 눈에 들어옵니다.
"그래, 기술은 없고... 만만한 게 치킨집이지. 내가 열심히만 하면 월 500은 가져가지 않겠어?"
잠시만요. 제발 그 생각 멈추세요. 지금 당신은 노후 자금이 든 불쏘시개를 들고 자영업이라는 지옥 불구덩이로 뛰어들기 직전입니다.
오늘 아주 매운맛으로 정신 번쩍 들게 해 드리겠습니다.
1. 치킨집 사장님? 아니요, '프랜차이즈의 노예' 계약서입니다.
대한민국 자영업 폐업률, 굳이 통계 가져와서 설명 안 해도 아시잖아요? 동네 상가 간판이 1년이 멀다 하고 바뀝니다.
퇴직금 3억 털어서 번듯한 프랜차이즈 치킨집을 오픈했다고 칩시다. 인테리어비, 가맹비, 권리금 내고 나니 수중에 남는 돈은 거의 없습니다.
오픈빨 좀 받아서 장사가 잘된다고요? 축하합니다.
이제 당신은 매일 12시간 이상 닭 튀기는 기계가 되셨습니다. 주말 반납은 기본이고, 알바생 갑자기 그만두면 온 가족이 동원됩니다.
월 매출 3천만 원 찍었다고 좋아하시나요? 재료비, 월세, 인건비, 배달 앱 수수료, 프랜차이즈 로열티 다 떼고 나면 사장님 손에 쥐는 순수익은 얼마일까요?
잘 풀려야 월 300~400만 원입니다. 그것도 내 노동력과 내 가족의 희생을 갈아 넣은 대가로요. 내 돈 3억을 투자하고, 내 몸까지 혹사시켜서 겨우 직장인 월급 버는 겁니다. 이게 과연 남는 장사일까요?
더 무서운 건, 3년 뒤 장사가 안돼서 폐업할 때입니다. 들어간 3억 원 중 얼마나 건질 수 있을까요? 인테리어 비용은 고스란히 날아가고, 권리금은커녕 철거 비용만 안 물어도 다행입니다.
2. 멍청한 부지런함 vs 현명한 게으름
우리는 평생 '노동 소득'만 교육받고 살았습니다. 땀 흘려 일하지 않고 버는 돈은 불로소득이라며 죄악시했죠. 그래서 은퇴 후에도 몸을 써서 뭔가를 해야 한다고 강박적으로 생각합니다.
하지만 자본주의 사회에서 진짜 부자들은 '자본 소득' 시스템을 만듭니다.
퇴직금 3억 원. 이 돈은 당신의 30년 청춘과 맞바꾼 피와 땀입니다. 이 소중한 돈을 왜 성공 확률 10%도 안 되는 자영업 정글에 던져버리시나요?
그 돈이 당신 대신 일하게 하세요. 그게 바로 '투자'입니다.
3. 치킨 튀길 시간에 '미국 월세'를 받으세요 (배당주 투자)
3억 원으로 치킨집 차리는 대신, 연 4~5% 배당 수익률을 주는 우량한 미국 배당킹/배당귀족 기업이나 배당 ETF를 샀다고 가정해 봅시다. (코카콜라, 리얼티인컴, SCHD ETF 등 수많은 대안이 있습니다.)
- 투자금 3억 원 × 연 배당률 5% = 연간 배당금 1,500만 원
- 월평균 약 125만 원의 현금 흐름 발생 (세전)
"에이, 겨우 월 125만 원? 치킨집 하면 월 300은 번다니까!"
네, 치킨집이 '성공하면' 더 벌 수도 있죠. 하지만 이 둘의 차이를 보세요.
- 치킨집 월 300만 원: 하루 12시간 중노동 + 원금 3억 원 날릴 리스크 매우 큼 + 스트레스로 인한 병원비.
- 배당금 월 125만 원: 노동 시간 0시간 + 원금 3억 원은 우량 기업 지분으로 보존 (장기적으로 주가 상승 가능성)+ 여유로운 노후 생활.
어떤 게 진짜 남는 장사인가요? 퇴직 후의 삶은 '수익률 극대화'가 아니라 '리스크 최소화'와 '현금 흐름 확보'가 핵심입니다.
당신의 3억은 생각보다 힘이 셉니다
제발 부탁드립니다. 평생 모은 그 소중한 돈을 '남들 다 하니까', '할 게 없어서'라는 이유로 쉽게 베팅하지 마세요.
치킨집 사장님이 되어 기름 냄새 맡으며 하루 종일 서 있을 것인가, 아니면 세계적인 기업의 주주가 되어 그들이 벌어주는 돈(배당)으로 우아하게 노후를 즐길 것인가.
선택은 여러분의 몫이지만, 결과는 너무나 다를 것입니다.
[다음 화 예고] 26편: "국민연금만 믿다가 쪽박 찬다? 3층 연금 탑 쌓는 법" 퇴직금 지켰으니 이제 연금 점검해야죠. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금... 도대체 어떻게 세팅해야 죽을 때까지 월 300만 원 만들 수 있는지, 아주 구체적인 로드맵을 그려보겠습니다.